Можно ли правильно управлять финансами?

Копилка

Эксперты утверждают, что при правильном распределении денег хватит на всё. Существуют множество советов по управлению финансами, однако большинству сложно откладывать средства или удержаться от спонтанных покупок.

Мы расскажем о наиболее оптимальной стратегии, которая подойдет для новичков. Такая стратегия называется «50-30-20». Согласно плану, все денежные поступления делятся на три крупные категории: первоочередные нужды, спонтанные желания, сбережения и инвестиции.

50% — на самое необходимое

К этой категории экономисты относят базовые траты, такие как оплата коммунальных услуг и квартиры, аренды, ипотечные взносы, питание, лечение, выплаты долгов и расходы на транспорт.

Что делать, если данная статья расходов превышает 50% от доходов? Эксперты рекомендуют сократить расходы либо пополнить статью расходов на желания.

30% — удовлетворение желаний

Сюда стоит отнести все, что не является первоочередными расходами, влияющими на выживание, но делает жизнь краше и приятнее: например, путешествия, подписки на развлекательные сервисы, походы в рестораны, концерты, выставки, театры. Сюда же относятся предметы роскоши: смартфоны, ювелирные изделия, новая машина или ПК.

20% — инвестировать и сберегать

Данная статья расходов предполагает ликвидные сбережения, такие как накопительный или краткосрочный вклад, брокерский счет и иные вложения. Не лишним будет собрать финансовую подушку на непредвиденный случай. Эксперты советуют стремиться собрать такой размер капитала, чтобы средств хватило на 3-6 месяцев жизни.

В первую очередь стоит собрать финансовую подушку, а уже позднее сфокусироваться на долгосрочных инвестициях и доходных счетах.

Можно ли брать кредиты и остаться в плюсе?

Многие граждане сторонятся кредитов из-за опасений «стать рабом банков», «попасть в кабалу», «стать жертвой мошенничества». Кредит – это инструмент, и при правильном подходе способен улучшить качество жизни без серьезного финансового ущерба. Основное правило для кредитов: платеж банку или МФО не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.

При таком подходе кредитная нагрузка умеренная и позволяет даже откладывать часть средств на сберегательные счет. Если кредит оформляет семья, то могут учитываться совместные доходы. Тогда 40% рассчитывается об общего бюджета. При оформлении кредитных карт и микрозаймов также стоит учитывать показатель в 40%. Эксперты рекомендуют с осторожностью использовать данные финансовые инструменты, так как велик процент заемщиков, которые не способны грамотно рассчитать нагрузку и вернуть займ, постоянно увеличивая сумму долга.